¿Firmaste una hipoteca antes de 2019 y pagaste gastos de notaría, Registro, gestoría o tasación? Entonces es normal que te preguntes si todavía puedes reclamar gastos de hipoteca o si el plazo ya ha pasado.
La duda es habitual, sobre todo en hipotecas antiguas o ya canceladas. Durante los últimos años se han sucedido sentencias, cambios de criterio y muchas informaciones contradictorias sobre la devolución de gastos hipotecarios, y eso lleva a muchas personas a descartar la reclamación antes incluso de revisar su escritura.
En 30 segundos: las claves antes de reclamar
- En 2026 siguen existiendo reclamaciones viables, sobre todo en préstamos hipotecarios firmados antes de 2019.
- El Tribunal Supremo sitúa el inicio del plazo de 5 años en la fecha en que la sentencia que declara nula la cláusula de gastos es firme, no en la fecha de la firma.
- Que la hipoteca esté cancelada o falten facturas no cierra por sí solo la reclamación.
- El importe recuperable es orientativamente de 1.000 a 3.000 €, más los intereses legales desde la firma.
Precisamente porque el criterio ha cambiado varias veces, conviene separar el ruido del dato.
En este artículo explicamos qué gastos hipotecarios pueden reclamarse, cuánto puedes reclamar, cómo se cuenta el plazo tras la última doctrina del Supremo, qué documentación necesitas y qué aspectos permiten valorar si tu caso tiene base.
¿Todavía se pueden reclamar gastos de hipoteca en 2026?
La antigüedad del préstamo hipotecario no cierra la puerta a reclamar en 2026.
Que hayan pasado muchos años desde la firma no significa, por sí solo, que la reclamación esté perdida; tampoco lo significa el hecho de que la hipoteca ya esté cancelada.
Lo determinante es revisar cada caso concreto.
Por qué se pueden reclamar los gastos hipotecarios: las cláusulas abusivas
Durante años, muchas escrituras de préstamo hipotecario incluían cláusulas abusivas que imponían al consumidor todos o casi todos los gastos de constitución de la hipoteca.
Esa práctica ha sido cuestionada por los tribunales cuando el reparto de gastos se hacía de forma desequilibrada y sin negociación real.
Por eso, en las hipotecas firmadas antes de 2019 suele ser especialmente importante comprobar cómo se distribuyeron esos gastos.
Idea clave: una hipoteca antigua o cancelada no debe descartarse de forma automática. Antes conviene revisar la escritura y las facturas.
La primera revisión es sencilla y no obliga a nada: basta con localizar la escritura y las facturas disponibles para saber si el caso tiene recorrido.
A partir de ese material, una revisión individual permite valorar si existen cantidades reclamables.
¿No sabes si tu documentación es suficiente para reclamar?
Si conservas la escritura de la hipoteca o alguna factura, ya puede realizarse una primera revisión del caso. En Carrillo analizamos la documentación disponible y te orientamos sobre si la reclamación tiene base.
Qué son los gastos hipotecarios indebidos
Los gastos hipotecarios indebidos son los importes de constitución del préstamo (notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación) que el consumidor pagó por imposición de una cláusula abusiva y que, conforme a la doctrina judicial, correspondían total o parcialmente a la entidad bancaria.
La reclamación de los gastos hipotecarios consiste en solicitar la nulidad de esa cláusula y la restitución de las cantidades pagadas de más.
La reclamación se centra, por tanto, en analizar si esa imposición al consumidor fue abusiva y en qué medida procede la devolución.
¿Quién puede reclamar gastos de hipoteca?
Puede valorar una reclamación quien firmó una hipoteca antes de 2019 y asumió gastos de constitución que, total o parcialmente, pudieron corresponder a la entidad bancaria.
El análisis es especialmente relevante en préstamos hipotecarios firmados antes de 2019, etapa en la que era frecuente que las escrituras atribuyeran al cliente gastos que hoy deben revisarse con atención.
Suele tener sentido revisar la documentación en situaciones como estas:
- La hipoteca ya está cancelada.
- La vivienda se vendió.
- El préstamo se amortizó anticipadamente.
- La hipoteca se firmó hace muchos años.
- No se conservan todas las facturas.
- Ya se hizo una reclamación previa al banco.
¿Qué gastos de hipoteca se pueden reclamar?
Cuando hablamos de reclamar gastos de hipoteca nos referimos a los importes que el consumidor pagó al formalizar el préstamo y que pudieron imponerse mediante una cláusula abusiva.
Los conceptos que suelen analizarse son la notaría, el Registro de la Propiedad, la gestoría y la tasación.
Según la doctrina del Tribunal Supremo, y sujeto siempre al análisis de cada escritura, suele reconocerse la reclamación del 50% de los gastos de notaría y del 100% de los gastos de Registro, gestoría y tasación.
Gastos hipotecarios que suelen reclamarse
El reparto de gastos hipotecarios que fija la doctrina del Tribunal Supremo se resume en la siguiente tabla:
| Concepto | Parte que suele corresponder a la entidad | Cantidad orientativa reclamable |
|---|---|---|
| Notaría | Compartida | 50% |
| Registro de la Propiedad | Entidad | 100% |
| Gestoría | Entidad | 100% |
| Tasación | Entidad | 100% |
Aun así, este reparto es el punto de partida de la doctrina, no un resultado garantizado: el porcentaje final que se reconoce depende de cómo estuviera redactada la cláusula en tu escritura.
¿Quieres saber si tu hipoteca incluye más cláusulas abusivas?
En Carrillo revisamos la escritura completa, cláusula por cláusula, para detectar posibles importes pagados indebidamente más allá de los gastos. Envíanos tu escritura y estudiaremos qué conceptos pueden reclamarse.
Plazo para reclamar gastos de hipoteca en 2026
El plazo para reclamar gastos de hipoteca es la cuestión que más dudas genera, y con motivo.
Muchas hipotecas se firmaron hace diez, quince o veinte años, y el consumidor da por hecho que ya es tarde. La clave está en de dónde arranca el reloj.
El plazo de 5 años no empieza a contar desde que firmaste la hipoteca, sino desde que una sentencia firme declara nula la cláusula de gastos.
El Tribunal Supremo, alineado con el criterio del TJUE, ha confirmado que, salvo que la entidad pruebe que el consumidor conocía antes la abusividad de la cláusula, el plazo de prescripción de la acción de restitución comienza en la fecha de firmeza de la sentencia que declara nula la cláusula de gastos.
En la práctica, ese criterio puede permitir que algunas hipotecas antiguas sigan siendo reclamables, siempre que el caso concreto no esté prescrito según sus propios antecedentes.
Para responder correctamente hay que diferenciar dos cuestiones distintas:
- La posible nulidad de la cláusula abusiva, que no prescribe.
- La reclamación de las cantidades pagadas como consecuencia de esa cláusula, sujeta al plazo de prescripción.
Ahí está la dificultad: no siempre basta con contar desde la fecha de firma.
También es relevante cuándo pudo el consumidor conocer que la cláusula era abusiva y que podía reclamar la devolución de lo pagado.
Conclusión práctica: si tienes dudas sobre la prescripción, no descartes la reclamación solo por la antigüedad del préstamo. Primero hay que analizar la escritura, las facturas y los antecedentes del caso.
¿Se pueden reclamar gastos de hipoteca si ya está cancelada?
La cancelación del préstamo no impide necesariamente reclamar los gastos hipotecarios, porque no borra lo que ocurrió en el momento de la firma.
Si en su día se aplicó una cláusula abusiva y el consumidor asumió gastos que no le correspondían, la reclamación puede seguir teniendo recorrido.
Para entender el origen de estos criterios, también puedes consultar nuestro análisis sobre las sentencias y cambios de criterio sobre los gastos hipotecarios.
¿Qué documentación necesitas para reclamar gastos de hipoteca?
Para valorar una reclamación de los gastos hipotecarios es importante reunir la documentación relacionada con la firma del préstamo.
El documento principal es la escritura del préstamo hipotecario; junto a ella conviene localizar las facturas, que permiten saber qué se pagó, en qué concepto y qué cantidades podrían incluirse en la reclamación.
La documentación más habitual es la siguiente:
- Escritura del préstamo hipotecario.
- Factura de notaría.
- Factura del Registro de la Propiedad.
- Factura de gestoría.
- Factura de tasación.
No es imprescindible reunirla toda de golpe para empezar: el peso principal recae en la escritura y en al menos una factura.
Matiz: con la escritura y alguna factura ya puede hacerse una primera revisión sobre la reclamación de los gastos hipotecarios a particulares. A partir de ahí se valora qué documentación falta y si es posible recuperarla.
¿Puedes reclamar gastos de hipoteca si no tienes todas las facturas?
No conservar todas las facturas no significa necesariamente renunciar a la reclamación. Muchas hipotecas se firmaron hace años y no todo el mundo guarda la documentación completa.
En algunos casos es posible solicitar copias a la notaría, al Registro de la Propiedad, a la gestoría o al organismo que corresponda.
¿No conservas toda la documentación?
En Carrillo podemos ayudarte a identificar qué documentos son necesarios, revisar qué falta y si es posible recuperarlo. Con la escritura y alguna factura ya puede realizarse una primera valoración del caso.
¿Cuánto dinero se puede recuperar al reclamar los gastos de hipoteca?
La cantidad recuperable al reclamar los gastos de una hipoteca depende de los importes que se pagaron al constituir el préstamo y de los conceptos que puedan incluirse en la reclamación.
No hay una cifra única: cada hipoteca tiene sus propias facturas, su fecha de firma y su cláusula de gastos concreta.
De 1.000 a 3.000 euros, más intereses
De forma orientativa, en muchos casos las cantidades reclamables al reclamar gastos de hipoteca se sitúan entre 1.000 y 3.000 euros, según las facturas pagadas y los conceptos incluibles. A ese importe se añaden los intereses legales desde la fecha de la escritura hasta el pago efectivo por la entidad, lo que puede elevar de forma notable la cantidad total cuando la hipoteca se firmó hace años.
Cómo reclamar los gastos de hipoteca con Carrillo: cómo revisamos tu caso
En Carrillo analizamos cada reclamación de gastos hipotecarios de forma individual.
No trabajamos con respuestas automáticas ni con valoraciones genéricas: en materia de cláusulas abusivas en hipotecas, los detalles importan.
Revisamos la escritura, las facturas disponibles y los antecedentes para valorar si existe base para reclamar y qué cantidades podrían solicitarse.
También explicamos al cliente, desde el inicio, cuáles son los escenarios posibles al reclamar los gastos de una hipoteca:
- Respuesta favorable del banco. La entidad acepta la reclamación y devuelve las cantidades.
- Propuesta insuficiente. El banco ofrece menos de lo reclamable y hay que valorar si compensa acudir a los tribunales.
- Vía judicial. Cuando no hay acuerdo razonable, se reclaman los gastos ante los tribunales.
Podemos revisar tu caso a distancia
El proceso puede gestionarse de forma sencilla, incluso a distancia, mediante el envío de la documentación. Si firmaste tu hipoteca antes de 2019 o tienes dudas sobre si aún puedes reclamar, estudiamos tu caso y te orientamos sobre los siguientes pasos.
Conclusión: reclamar los gastos de hipoteca en 2026 sigue siendo posible en determinados casos
Que la hipoteca esté cancelada, que falten facturas o que hayan pasado muchos años desde la firma no cierra por sí solo la puerta a reclamar los gastos hipotecarios. Antes de darlo por perdido, el paso que marca la diferencia es revisar la escritura del préstamo: es ahí donde se ve si hubo una cláusula abusiva de gastos y qué cantidades se pagaron de más.
En Carrillo estudiamos tu caso de forma individual para valorar si puedes reclamar gastos de hipoteca u otras cláusulas abusivas y qué cantidades podrían recuperarse.
Preguntas frecuentes sobre reclamar gastos de hipoteca en 2026
¿Puedo reclamar gastos de hipoteca si firmé hace más de 15 años?
Sí. La antigüedad de la hipoteca no permite descartar automáticamente la reclamación. Según la doctrina del Tribunal Supremo, el plazo de prescripción de la acción de restitución no arranca en la fecha de firma, sino en la de firmeza de la sentencia que declara nula la cláusula de gastos, por lo que conviene revisar el caso antes de darlo por perdido.
¿Puedo reclamar si mi hipoteca ya está cancelada?
Sí, la cancelación de la hipoteca no impide reclamar. Lo relevante es comprobar si en su día se aplicó una cláusula abusiva y qué gastos asumió el consumidor al constituir el préstamo. La cancelación no borra lo pagado indebidamente en el momento de la firma.
¿Qué pasa si no tengo todas las facturas?
No tener todas las facturas no significa que el caso esté perdido. En algunos supuestos pueden solicitarse copias a la notaría, al Registro de la Propiedad, a la gestoría o al organismo correspondiente. Para una primera valoración suele bastar con la escritura del préstamo y las facturas disponibles.
¿Qué gastos suelen reclamarse?
Se revisan los gastos de notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación. Según la doctrina del Tribunal Supremo, suele reconocerse el 50% de la notaría y el 100% del resto, aunque cada escritura debe analizarse por separado.
¿Cuánto dinero puedo recuperar al reclamar los gastos de hipoteca?
Depende de las facturas pagadas, de los conceptos reclamables y de los intereses legales que puedan corresponder. En muchos casos las cantidades se sitúan, de forma orientativa, entre 1.000 y 3.000 euros, a los que se añaden los intereses desde la fecha de la escritura.
¿Qué documentos necesito para una primera revisión?
Lo más importante es contar con la escritura del préstamo hipotecario y las facturas disponibles de notaría, Registro, gestoría y tasación. Con esa base ya puede valorarse si la reclamación tiene recorrido y qué documentación conviene recuperar.
Referencias normativas
Fuentes oficiales y jurisprudencia en las que se apoya el criterio expuesto.
- Tribunal Supremo — criterio sobre el plazo de prescripción de los gastos hipotecarios. Alineamiento con el TJUE: el plazo se cuenta desde la firmeza de la sentencia que declara nula la cláusula.
- Artículo 1303 del Código Civil. Regula la restitución recíproca de las prestaciones cuando se declara la nulidad de una obligación.
- RDL 1/2007, texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Marco de las cláusulas abusivas en contratos con consumidores.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico personalizado. La viabilidad de una reclamación de gastos hipotecarios y el plazo aplicable dependen de cada caso concreto, de la escritura y de la legislación y jurisprudencia vigentes en cada momento.
